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五大行不良貸款率下降 銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)

2019-09-04 11:05:00
來源:經(jīng)濟(jì)日報(bào)
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  五大行不良貸款率均較2018年末有所下降——

  銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)

  經(jīng)濟(jì)日報(bào)·中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)記者 郭子源

  在監(jiān)管層嚴(yán)格落實(shí)不良貸款分類標(biāo)準(zhǔn)的背景下,我國銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量依然保持了平穩(wěn)。其中,多家上市銀行的不良貸款率出現(xiàn)下降,潛在風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)——“關(guān)注類貸款”占比也呈下降趨勢。多家商業(yè)銀行將從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)管控、加大對不良資產(chǎn)處置力度、優(yōu)化授信管理機(jī)制等方面入手,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合。

  在經(jīng)濟(jì)下行壓力加大、貿(mào)易摩擦等多重不確定背景下,商業(yè)銀行的不良貸款情況受到市場的廣泛關(guān)注。隨著半年報(bào)披露收官,上市銀行資產(chǎn)質(zhì)量狀況也得以揭曉。

  記者梳理年報(bào)數(shù)據(jù)發(fā)現(xiàn),2019年上半年銀行業(yè)整體經(jīng)營業(yè)績穩(wěn)中有進(jìn)、穩(wěn)中向好,風(fēng)險(xiǎn)抵御能力持續(xù)增強(qiáng)。上半年八成上市銀行不良貸款率下降,銀行資產(chǎn)質(zhì)量保持平穩(wěn)。

  不良率均下降

  作為銀行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)的“壓艙石”,工、農(nóng)、中、建、交五大行的不良貸款率均較2018年末有所下降。

  具體來看,截至今年6月末,中國工商銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、中國建設(shè)銀行、交通銀行的不良貸款率分別為1.48%、1.43%、1.40%、1.43%、1.47%,分別較2018年12月末下降0.04個(gè)百分點(diǎn)、0.16個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.03個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)。

  但從不良貸款余額指標(biāo)看,除了農(nóng)行,其余四大行均有所上升。截至2019年6月末,工行不良貸款余額2400.86億元,較上年末增加50.02億元;中行不良貸款余額1758.99億元,較上年末增加89.58億元;建行不良貸款余額2080.69億元,較上年末增加71.88億元;交行不良貸款余額755.08億元,較上年末增加29.96億元。

  截至2019年6月末,農(nóng)行不良貸款余額1853.12億元,較上年末減少46.90億元。“我們從2017年以來啟動了3年的‘凈表計(jì)劃’,堅(jiān)持控新與降舊并重。”農(nóng)行副行長王緯說,其中,特別加強(qiáng)了重點(diǎn)領(lǐng)域不良資產(chǎn)的清收處置,從目前的數(shù)據(jù)看,“凈表計(jì)劃”已取得階段性成果。

  除了五大行,多家股份制商業(yè)銀行的資產(chǎn)質(zhì)量也保持平穩(wěn),不良貸款余額、不良貸款率“雙降”。

  截至2019年6月末,招行不良貸款余額532.21億元,較上年末減少3.84億元,不良貸款率1.23%,較上年末下降0.13個(gè)百分點(diǎn);浦發(fā)銀行不良貸款余額678.74億元,較上年末減少2.69億元,不良貸款率1.83%,較上年末下降0.09個(gè)百分點(diǎn)。

  值得注意的是,從已披露的半年報(bào)看,多家上市銀行的撥備覆蓋率也有所上升,一定程度上說明其風(fēng)險(xiǎn)抵補(bǔ)能力有所增強(qiáng)。

  從五大行情況看,截至2019年6月末,工行、農(nóng)行、建行、交行的撥備覆蓋率分別為192.02%、278.38%、218.03%、173.53%,分別較上年末上升16.26個(gè)百分點(diǎn)、26.2個(gè)百分點(diǎn)、9.66個(gè)百分點(diǎn)、0.4個(gè)百分點(diǎn);與此同時(shí),中行的撥備覆蓋率則出現(xiàn)下降,為177.52%,較上年末下降4.45個(gè)百分點(diǎn)。

  潛在風(fēng)險(xiǎn)可控

  觀察銀行業(yè)的資產(chǎn)質(zhì)量,除了不良貸款余額、不良貸款率,還有一個(gè)潛在的風(fēng)險(xiǎn)指標(biāo)頗為重要,即“關(guān)注類貸款”,這部分貸款最有可能轉(zhuǎn)化為不良貸款。從已披露的半年報(bào)看,多家上市銀行的關(guān)注類貸款占比出現(xiàn)了下降。

  從五大行的關(guān)注類貸款余額看,除了建行、交行,其余3家均較上年末有所下降。其中,截至2019年6月末,工行關(guān)注類貸款余額4409.79億元,較上年末減少99.51億元;農(nóng)行關(guān)注類貸款余額3148.75億元,較上年末減少115.44億元;中行關(guān)注類貸款余額3421.58億元,較上年末減少2.05億元。

  從關(guān)注類貸款占比看,五大行則均較上年末有所下降。截至2019年6月末,工行、農(nóng)行、中行、建行、交行的關(guān)注類貸款占比分別為2.71%、2.43%、2.73%、2.80%、2.32%,較上年末分別下降0.21個(gè)百分點(diǎn)、0.31個(gè)百分點(diǎn)、0.17個(gè)百分點(diǎn)、0.02個(gè)百分點(diǎn)、0.13個(gè)百分點(diǎn)。

  此外,多家股份制商業(yè)銀行的關(guān)注類貸款余額、占比也出現(xiàn)下降。其中,截至2019年6月末,招行關(guān)注類貸款余額563.11億元,較上年末減少30.18億元,關(guān)注類貸款占比1.30%,較上年末下降0.21個(gè)百分點(diǎn);華夏銀行關(guān)注類貸款余額676.88億元,較上年末減少39.07億元,關(guān)注類貸款率為3.80%,較上年末下降0.64個(gè)百分點(diǎn)。

  “2019年上半年,招行持續(xù)優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu),并結(jié)合國家宏觀產(chǎn)業(yè)政策、動態(tài)調(diào)整壓縮退出類行業(yè)、房地產(chǎn)、地方政府融資平臺等重點(diǎn)領(lǐng)域信貸策略,加快壓減高杠桿、‘僵尸企業(yè)’、產(chǎn)能過剩、低經(jīng)營績效等風(fēng)險(xiǎn)領(lǐng)域客戶!闭行邢嚓P(guān)負(fù)責(zé)人說,但受個(gè)別對公大戶不良生成等因素影響,報(bào)告期內(nèi)租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),電力、熱力、燃?xì)饧八a(chǎn)和供應(yīng)業(yè),交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)等部分行業(yè)的不良率有所上升。

  “就農(nóng)行的情況看,交通運(yùn)輸、倉儲和郵政業(yè)新發(fā)生的不良貸款都比去年同期有所增加!蓖蹙曊f。

  他介紹,從農(nóng)行不良資產(chǎn)的行業(yè)結(jié)構(gòu)分布看,主要集中在一般制造業(yè)、批發(fā)零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè),不良率分別為4.97%、7.91%、1.6%,遠(yuǎn)遠(yuǎn)高于全行不良率的平均水平,這3個(gè)行業(yè)的不良貸款合計(jì)達(dá)1049億元,占該行全部公司類不良貸款的70%。

  處置不良資產(chǎn)

  針對備受關(guān)注的信用風(fēng)險(xiǎn)管控問題,多家商業(yè)銀行負(fù)責(zé)人均表示,接下來將多措并舉,從優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)、加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)管控、加大對不良資產(chǎn)處置力度、優(yōu)化授信管理機(jī)制等方面入手,實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)管理和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合。

  “下半年內(nèi)外部經(jīng)濟(jì)形勢復(fù)雜多變,銀行業(yè)資產(chǎn)質(zhì)量持續(xù)承壓,信貸風(fēng)險(xiǎn)管控也有很多不確定性,但我們依然有信心持續(xù)改善資產(chǎn)質(zhì)量!蓖蹙曊f,農(nóng)行已將逾期20天以上的公司類貸款都納入了不良貸款的口徑,執(zhí)行比監(jiān)管層更加嚴(yán)格的標(biāo)準(zhǔn)。

  “中行將從五方面入手,強(qiáng)化風(fēng)險(xiǎn)管理和支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)有機(jī)結(jié)合!痹撔酗L(fēng)險(xiǎn)總監(jiān)劉堅(jiān)東說。

  具體來看,一是圍繞經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展,引導(dǎo)信貸結(jié)構(gòu)的持續(xù)優(yōu)化。“中行已制定了支持制造業(yè)高質(zhì)量發(fā)展的政策,同時(shí)也會加大對冰雪產(chǎn)業(yè)、銀發(fā)經(jīng)濟(jì)、教育領(lǐng)域以及科技創(chuàng)新、模式創(chuàng)新、制度創(chuàng)新等方面的研究,加大對此方面的支持力度!眲(jiān)東說,同時(shí),將繼續(xù)加大對京津冀一體化、粵港澳大灣區(qū)、長江經(jīng)濟(jì)帶、海南自貿(mào)區(qū)等重點(diǎn)區(qū)域的支持力度,通過高質(zhì)量的資產(chǎn)業(yè)務(wù)來保證整體的資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

  二是聚焦重點(diǎn)領(lǐng)域,加強(qiáng)潛在風(fēng)險(xiǎn)管控。其中,針對地方政府隱性債務(wù)、房地產(chǎn)、產(chǎn)能過剩行業(yè)等重點(diǎn)領(lǐng)域,將持續(xù)保持風(fēng)險(xiǎn)排查、摸清底數(shù);同時(shí),對于大額潛在的風(fēng)險(xiǎn)客戶,將繼續(xù)逐戶定策、明確責(zé)任、及時(shí)跟蹤,把潛在的風(fēng)險(xiǎn)提前化解。

  三是多措并舉,繼續(xù)加大對不良資產(chǎn)的處置力度!爸行袑Σ涣伎蛻魧(shí)行‘總分行分層管理’,一方面繼續(xù)強(qiáng)化集中清收,一方面加大對分行的專業(yè)指導(dǎo),進(jìn)一步加大與資產(chǎn)管理公司的合作。”劉堅(jiān)東說。

  四是優(yōu)化授信管理機(jī)制,落實(shí)盡職免責(zé),提高整體效率。

  五是充分利用先進(jìn)的信息科技技術(shù),提升整體的風(fēng)險(xiǎn)管理水平。例如,繼續(xù)推動線上風(fēng)險(xiǎn)控制,建立線上風(fēng)控平臺,并利用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)手段來優(yōu)化信用風(fēng)險(xiǎn)的監(jiān)測預(yù)警體系,提升風(fēng)險(xiǎn)管理的智能化水平。

[責(zé)任編輯:全志強(qiáng)]

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