“多管齊下”降低小微企業(yè)融資成本
【如何看待一季度經(jīng)濟(jì)形勢(shì)】
光明日?qǐng)?bào)記者 溫源
今年一季度我國(guó)經(jīng)濟(jì)運(yùn)行總體平穩(wěn)、好于預(yù)期。同時(shí)經(jīng)濟(jì)下行壓力仍然存在，結(jié)構(gòu)性矛盾還比較突出，特別是實(shí)體經(jīng)濟(jì)還面臨成本上升等矛盾。進(jìn)一步降低小微企業(yè)融資成本，有利于穩(wěn)定市場(chǎng)預(yù)期，促進(jìn)就業(yè)擴(kuò)大和新動(dòng)能成長(zhǎng)，穩(wěn)固經(jīng)濟(jì)平穩(wěn)發(fā)展的勢(shì)頭。
在4月25日國(guó)務(wù)院新聞辦舉行的國(guó)務(wù)院政策例行吹風(fēng)會(huì)上，中國(guó)人民銀行副行長(zhǎng)劉國(guó)強(qiáng)、中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)副主席祝樹(shù)民和國(guó)家發(fā)改委等部門(mén)有關(guān)負(fù)責(zé)人圍繞降低小微企業(yè)融資成本等情況進(jìn)行了詳解。
確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降
日前召開(kāi)的國(guó)務(wù)院常務(wù)會(huì)議對(duì)降低小微企業(yè)融資成本進(jìn)行了專(zhuān)題研究部署，明確了2019年的具體目標(biāo)和措施。
劉國(guó)強(qiáng)表示，人民銀行、銀保監(jiān)會(huì)將會(huì)同發(fā)改委、財(cái)政部等相關(guān)部門(mén)，采取有力措施，發(fā)揮好政策合力，共同促進(jìn)降低小微企業(yè)融資成本。
一是實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策，堅(jiān)持不搞“大水漫灌”，營(yíng)造有利于降低小微企業(yè)融資成本的貨幣金融環(huán)境。靈活運(yùn)用貨幣政策工具，保持流動(dòng)性合理充裕和市場(chǎng)利率平穩(wěn)運(yùn)行，擴(kuò)大再貸款、再貼現(xiàn)等工具規(guī)模，抓緊建立對(duì)中小銀行實(shí)行較低存款準(zhǔn)備金率的政策框架，將釋放的增量資金用于民營(yíng)和小微企業(yè)貸款。推廣債券融資支持工具，確保2019年民營(yíng)企業(yè)發(fā)債融資規(guī)模、金融機(jī)構(gòu)發(fā)行小微企業(yè)專(zhuān)項(xiàng)金融債券規(guī)模均超過(guò)2018年水平。
二是推動(dòng)銀行健全“敢貸、愿貸、能貸”的考核激勵(lì)機(jī)制，支持單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)信貸計(jì)劃。督促大型銀行鞏固和擴(kuò)大小微企業(yè)貸款利率下降成果。
三是加大財(cái)政支持力度，并通過(guò)政府性融資擔(dān)保降低企業(yè)融資費(fèi)用。中央財(cái)政繼續(xù)安排資金，實(shí)施小微企業(yè)融資擔(dān)保降費(fèi)獎(jiǎng)補(bǔ)政策。國(guó)家融資擔(dān)�；饘�(shí)現(xiàn)年度支持小微企業(yè)2000億元擔(dān)保貸款、戶(hù)數(shù)10萬(wàn)戶(hù)以上。
四是引導(dǎo)銀行提高信用貸款比重，降低對(duì)抵押擔(dān)保的過(guò)度依賴(lài)。清理規(guī)范企業(yè)抵押登記、資產(chǎn)評(píng)估、過(guò)橋等附加費(fèi)用，減輕企業(yè)負(fù)擔(dān)。
“通過(guò)上述措施，確保2019年實(shí)現(xiàn)五家國(guó)有大型商業(yè)銀行小微企業(yè)貸款余額同比增長(zhǎng)30%以上、小微企業(yè)信貸綜合融資成本降低1個(gè)百分點(diǎn)的目標(biāo)，并通過(guò)發(fā)揮大型銀行‘量增價(jià)降’的‘頭雁’作用，帶動(dòng)其他金融機(jī)構(gòu)實(shí)質(zhì)性降低小微企業(yè)綜合融資成本，確保小微企業(yè)融資規(guī)模增加、成本下降�！眲�(guó)強(qiáng)指出。
繼續(xù)實(shí)施好穩(wěn)健的貨幣政策
數(shù)據(jù)顯示，今年3月末，廣義貨幣M2同比增速為8.6%，社會(huì)融資規(guī)模存量同比增長(zhǎng)10.7%，與名義GDP增速基本匹配。適度的貨幣增長(zhǎng)支持了高質(zhì)量的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。一季度人民幣貸款新增5.81萬(wàn)億元，同比多增9526億元，多增部分主要投向了民營(yíng)和小微企業(yè)等薄弱環(huán)節(jié)。
對(duì)于下一步貨幣政策的走向，人民銀行貨幣政策司司長(zhǎng)孫國(guó)峰表示，穩(wěn)健的貨幣政策要根據(jù)經(jīng)濟(jì)增長(zhǎng)和價(jià)格形勢(shì)變化及時(shí)預(yù)調(diào)微調(diào)，滿(mǎn)足經(jīng)濟(jì)運(yùn)行在合理區(qū)間的需要，“穩(wěn)健貨幣政策總體上力度得當(dāng)、松緊適度，原來(lái)并沒(méi)有放松，現(xiàn)在也談不上收緊，始終與名義經(jīng)濟(jì)增速相匹配，有利于支持供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革和高質(zhì)量發(fā)展，促進(jìn)經(jīng)濟(jì)金融的良性循環(huán)”。
祝樹(shù)民提出，為推動(dòng)小微企業(yè)信貸增長(zhǎng)和融資成本下降，銀保監(jiān)會(huì)將采取相關(guān)措施來(lái)落實(shí)：在信貸投放方面，要求大型銀行單獨(dú)制定普惠型小微企業(yè)的信貸計(jì)劃，確保完成全年增長(zhǎng)30%以上的目標(biāo)。在降低融資成本方面，一要將享受政策優(yōu)惠產(chǎn)生的紅利充分反映到小微企業(yè)貸款利率定價(jià)和內(nèi)部績(jī)效考核中，合理確定小微企業(yè)的貸款利率；二要嚴(yán)格落實(shí)收費(fèi)減免政策，主動(dòng)減費(fèi)讓利；三要充分利用大數(shù)據(jù)等先進(jìn)技術(shù)，在信貸審批及放款環(huán)節(jié)提高時(shí)效；四要合理提高信用貸款比重，相應(yīng)降低企業(yè)擔(dān)保費(fèi)、押品評(píng)估費(fèi)等費(fèi)用負(fù)擔(dān)；五要?jiǎng)?chuàng)新信貸產(chǎn)品，加大續(xù)貸支持力度，切實(shí)降低小微企業(yè)資金周轉(zhuǎn)成本。
鼓勵(lì)以商業(yè)可持續(xù)原則定價(jià)
小微企業(yè)自身的特點(diǎn)決定了抵押擔(dān)保等傳統(tǒng)增信手段在應(yīng)用上會(huì)受到一定影響，導(dǎo)致融資成本增加。國(guó)家發(fā)改委財(cái)政金融和信用建設(shè)司司長(zhǎng)陳洪宛介紹，發(fā)改委會(huì)同相關(guān)部門(mén)以及金融機(jī)構(gòu)共同開(kāi)發(fā)了“信易貸”的產(chǎn)品和服務(wù)，將小微企業(yè)的信用信息如水電氣費(fèi)、納稅、社保等與金融機(jī)構(gòu)共享，以提高信用評(píng)價(jià)的準(zhǔn)確性。目前，相關(guān)金融機(jī)構(gòu)已經(jīng)向企業(yè)和個(gè)人發(fā)放“信易貸”貸款超過(guò)1.5萬(wàn)億元，不良率控制在1%以?xún)?nèi)。未來(lái)將繼續(xù)發(fā)揮好信用手段在支持小微企業(yè)融資方面的重要作用。
針對(duì)“不少小微企業(yè)獲得貸款處在基準(zhǔn)利率之下”的市場(chǎng)傳言，銀保監(jiān)會(huì)普惠金融部主任李均鋒表示，目前國(guó)有大型銀行一季度發(fā)放的普惠型小微企業(yè)貸款利率為4.76%，五家大銀行中最低的監(jiān)測(cè)結(jié)果是4.45%，因此不存在小微企業(yè)貸款利率低于基準(zhǔn)利率的情況，都是在基準(zhǔn)利率上浮一點(diǎn)。
“因?yàn)樾∥⑵髽I(yè)貸款相對(duì)成本高、風(fēng)險(xiǎn)大，需要由貸款利率定價(jià)來(lái)彌補(bǔ)成本。經(jīng)測(cè)算，小微企業(yè)貸款定價(jià)如果在5%~5.7%之間，才能實(shí)現(xiàn)‘保本微利’和商業(yè)可持續(xù)。所以我們不鼓勵(lì)把小微企業(yè)貸款利率降到基準(zhǔn)利率之下，還是鼓勵(lì)商業(yè)銀行按照‘保本微利’、商業(yè)可持續(xù)的原則來(lái)定價(jià)，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)的商業(yè)可持續(xù)發(fā)展�！崩罹h指出。
小微企業(yè)的融資成本構(gòu)成中除了利率以外還有很多擔(dān)保費(fèi)、評(píng)估費(fèi)、公證費(fèi)等中間費(fèi)用。李均鋒表示，銀保監(jiān)會(huì)將推動(dòng)降低小微企業(yè)融資的各種附加費(fèi)用，包括通過(guò)提高信用貸款的比重減少小微企業(yè)融資中的其他附加成本；嚴(yán)禁銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收取小微企業(yè)貸款利息以外的其他費(fèi)用；推動(dòng)擔(dān)保機(jī)構(gòu)降低對(duì)小微企業(yè)擔(dān)保貸款的擔(dān)保費(fèi)用等。
《光明日?qǐng)?bào)》（ 2019年04月26日 15版）
