“月光女神”可變“高鈔財(cái)女”如何讓自己“不差錢”

2013-03-07 10:44     來源:廣州日報(bào)     編輯:范樂

  “三八”婦女節(jié)最好的禮品是讓自己退休“不差錢”

  “我覺得財(cái)富帶來的最大好處,是你擁有了不做自己不喜歡的事情的權(quán)利,從這一點(diǎn)來說,財(cái)富是非常值得擁有的!薄柏(cái)女”楊瀾一語道破財(cái)富對女性的價(jià)值。明天就是“三八”婦女節(jié),時(shí)間邁入“她”時(shí)代,廣大女性要想不被束縛享受屬于自己的時(shí)光,最好的辦法就是讓自己“不差錢”。

  據(jù)理財(cái)專家反映,目前女性投資理財(cái)存在重買房、子女教育等短期需求,忽略了養(yǎng)老金儲(chǔ)備等長期需求的誤區(qū)。但養(yǎng)老金儲(chǔ)備越早規(guī)劃越主動(dòng),無論您是“80后”的“月光女神”,還是忙碌于工作家庭疏于理財(cái)?shù)摹?0后”白領(lǐng)麗人,都有不同的“菜式”助您走上理財(cái)之路。

  案例:

  事實(shí)上,中國女性平均壽命78歲,男性平均壽命73歲,女性還要比男性提前5年退休,女性養(yǎng)老周期相對較長,還需要更多的保障。那么,我們需要通過哪種方式來備足自己的養(yǎng)老金?

  誤區(qū):養(yǎng)老金儲(chǔ)備往往被暫時(shí)擱置

  需求:200萬養(yǎng)老越早規(guī)劃越主動(dòng)

  “我才26歲啊,著急規(guī)劃養(yǎng)老做什么?”當(dāng)被問及與養(yǎng)老相關(guān)的規(guī)劃時(shí),白領(lǐng)毛毛吃驚地反問。女性理財(cái),買車、買房、養(yǎng)兒、醫(yī)療等諸多擺在眼前的現(xiàn)實(shí)需求一般被重點(diǎn)考慮,養(yǎng)老金儲(chǔ)備因?yàn)樯性趲资旰,往往被暫時(shí)擱置。

  對此,有理財(cái)專家提醒,這是女性當(dāng)前理財(cái)中的一大誤區(qū)!22歲大學(xué)畢業(yè)參加工作,55歲退休,假設(shè)活到85歲,那么工作33年,卻有30年的退休養(yǎng)老生涯等待著去面對。養(yǎng)老金儲(chǔ)備越早規(guī)劃越主動(dòng),越早準(zhǔn)備越踏實(shí)!

  正如上述白領(lǐng)毛毛,其實(shí),現(xiàn)在的年齡越小,面臨的通脹時(shí)間就越長,到時(shí)候需要準(zhǔn)備的退休金將更多。

  根據(jù)銀行理財(cái)師測算,假設(shè)退休后,每個(gè)月想要過上和現(xiàn)在3000元相同購買力水平的生活,如果你現(xiàn)在50歲,10年后退休,按照3%的通脹計(jì)算,那么,需要為20年退休生活準(zhǔn)備174萬元。如果你是“70后”,現(xiàn)在40歲,則需要為此準(zhǔn)備234萬元。如果你是“80后”,現(xiàn)在30歲的話,則需要準(zhǔn)備314萬元退休金。

  “70后”:理財(cái)“黃金期” 六成進(jìn)攻四成防守

  個(gè)人情況:收入穩(wěn)定且頗有前景,每月可投入2000元以上

  投資取向:偏積極,部分股票相關(guān)投資,提高低風(fēng)險(xiǎn)投資的比例

  配置建議:50%~60%股票類等產(chǎn)品,30%債券或債券基金、10%~20%現(xiàn)金等價(jià)物

  投資期:考慮堅(jiān)持10~15年

  中國社會(huì)特殊的“421家庭”結(jié)構(gòu),讓越來越多的“70后”媽媽意識到,在養(yǎng)老上不能再寄望子女。馮女士和丈夫都是工薪階層,孩子就快讀小學(xué),家庭每月收入在16000元左右。除去每個(gè)月3800元的房貸,600元的交通費(fèi)用,2000元的日常支出,還剩9600元。家庭每年凈收入近12萬元。

  以馮女士為例,理財(cái)師指出,“70后”女性收入漸趨穩(wěn)定,應(yīng)特別注意投資的收益等問題。另一方面,花銷也多集中在一些較為昂貴的項(xiàng)目上,如購房等。理財(cái)方面,如何合理地調(diào)節(jié)現(xiàn)實(shí)需求(消費(fèi))和未來規(guī)劃(儲(chǔ)蓄)之間的比例是十分重要的課題。(見表一)

  在投資組合的選擇上,理財(cái)師建議,“70后”對風(fēng)險(xiǎn)的承受能力依然較高,應(yīng)追求較高的投資回報(bào)。投資組合上應(yīng)偏于積極,但也要留有一定比例的資產(chǎn)投入保守類項(xiàng)目。具體來看,可考慮50%~60%投資股票基金、混合基金等中高風(fēng)險(xiǎn)產(chǎn)品、30%債券或債券基金、10%~20%現(xiàn)金等價(jià)物。

  按財(cái)務(wù)目標(biāo)來分類,住房資金可占50%,規(guī)劃退休生活和子女教育費(fèi)用等其他目的各為20%,風(fēng)險(xiǎn)防范為10%,是比較合理的投資比例。

  “80后”:量入為出 偏高風(fēng)險(xiǎn)投資“廣積糧”

  個(gè)人情況:收入一般,每月可投入500~2000元

  投資取向:采取積極策略,放較高比例在與股票相關(guān)投資上

  配置建議:70%偏股基金、30%貨幣基金、保險(xiǎn)等低風(fēng)險(xiǎn)投資

  投資期:可考慮堅(jiān)持8~10年

  “有限的收入和無限的消費(fèi)欲望總是不成正比,積蓄都沒多少,更別說投資。”“80后”白領(lǐng)曾小姐在一家企業(yè)工作,每個(gè)月收入5000元,“每個(gè)月水電費(fèi)、管理費(fèi)700元,交通費(fèi)300元,伙食費(fèi)1000元,還有其他各類購物消費(fèi),每年能存1萬~2萬元就不錯(cuò)了。”曾小姐掐指算道。

  銀行理財(cái)師指出,收入不是太高,消費(fèi)意愿強(qiáng),每個(gè)月沒有太多結(jié)余,是“80后”比較普遍的特征。理財(cái)師建議,“80后”一定要養(yǎng)成強(qiáng)制儲(chǔ)蓄的習(xí)慣,可以每月做些偏股基金的定投,每月幾百元并不多,從積累原始資金開始。此外,每天計(jì)息的貨幣市場基金、無固定期限的理財(cái)產(chǎn)品,也可以幫助“80后”實(shí)現(xiàn)強(qiáng)制儲(chǔ)蓄計(jì)劃。

  在投資產(chǎn)品的取向上,理財(cái)師建議,“80后”可承擔(dān)相對較高的風(fēng)險(xiǎn),因此可采取較積極的投資策略來分配投資組合,例如,放較高的比例在與股票相關(guān)的投資上。(見表二)

  即使曾小姐現(xiàn)在每月只節(jié)約300元用于投資偏股方向基金,以美國標(biāo)準(zhǔn)普爾500價(jià)格指數(shù)1967~2007年的實(shí)際收益率測算,堅(jiān)持40年,這筆錢也可達(dá)到約110.24萬元。

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