漫長的等待之后，眾多房貸族終于迎來了調(diào)整利息的日子。據(jù)記者了解，大部分中資銀行都將在1月1日開始按照央行的新利率調(diào)整房貸。今年6月以來央行兩次降息后，根據(jù)計(jì)算，期限20年的100萬元的房貸，選擇等額本息還款方式一年可以少還近3500元(每個(gè)月少還286元)。

　　大部分中資銀行

　　元旦將下調(diào)房貸利率

　　今年6月8日及7月6日，央行兩次下調(diào)基準(zhǔn)利率。5年以上貸款年利率從原來的7.05%下調(diào)至6.55%，這意味著5年以上房貸利率下調(diào)了0.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　不過，大部分中資商業(yè)銀行并不是立即調(diào)整房貸利率，而規(guī)定在每年的1月1日按照央行規(guī)定的最新利率標(biāo)準(zhǔn)調(diào)整該年房貸一次。記者了解到，目前工、農(nóng)、中、建、交五大國有行都是每年1月1日調(diào)整，而股份制銀行大部分也是每年1月1日調(diào)整一次，興業(yè)、華夏、浦發(fā)等都是如此。值得注意的是，如果是外資銀行的房貸，則一般是央行調(diào)整基準(zhǔn)利率后的當(dāng)天、下一個(gè)月或下一個(gè)季度初就開始調(diào)整了。

　　此外，如果是在今年6月8日至7月5后購房的，只能享受一次降息，而如果是7月6日之后購房的則已經(jīng)是最新的房貸利率了，不存在調(diào)整。

　　提前還款不一定劃算

　　臨近年末，不少房貸族手頭資金充裕，開始考慮是不是要提前還款了。銀行方面也表示，“最近咨詢提前還款的客戶多了”。

　　理財(cái)師提醒市民，要提前還款需注意以下情況。

　　第一，弄清楚提前還房貸的手續(xù)費(fèi)。市民在選擇提前還款時(shí)，一般會(huì)支付一筆手續(xù)費(fèi)，也稱為“罰息”或“違約金”，一般在合同里面會(huì)寫明。記者比較發(fā)現(xiàn)，各家銀行手續(xù)費(fèi)差異較大。有的銀行可以不收手續(xù)費(fèi)，而有的銀行則需要收實(shí)際還款額1~3個(gè)月的利息，甚至有的銀行需要收取實(shí)際還款額3%的手續(xù)費(fèi)。

　　第二，不是所有的情況都適合提前還款。比如簽訂貸款合同的時(shí)候享受7折到8.5折的利率優(yōu)惠。

　　縱然加息后，利率依然很低，低于目前5年以上的定存利率，更低于一些理財(cái)產(chǎn)品的利率。此外，對于等額本息還款的貸款人而言，每月還款總額固定，本金遞增利息遞減，如果借款人已經(jīng)還款到了中期，已經(jīng)償還掉了大部分的利息，提前還款還的是本金，提前還貸意義有限。而選擇等額本金，且還款期超過1/3時(shí)，借款人已還了一半的利息，如果此時(shí)提前償還，節(jié)省的利息并不多。