投資者上億元血本無歸爆黑幕

2012-12-03 09:09     來源:廣州日報     編輯:范樂

  近日有消息稱,投資人在華夏銀行上海某支行購買的收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后,不但一分錢沒賺到,就連本金都無法收回。銀行方面隨即發(fā)表聲明稱,事件屬于該行員工的個人行為,相關(guān)的產(chǎn)品并非華夏銀行的理財產(chǎn)品,該行也從未代銷過該款產(chǎn)品。

  近日,有消息稱有客戶通過銀行購買的宣稱收益率高達(dá)11%的投資產(chǎn)品在到期后不僅沒有獲利,上億元的投資反而血本無歸。據(jù)記者了解,截至目前,公安機關(guān)已經(jīng)對該事件立案偵查,涉案的通商國銀基金公司相關(guān)人員已經(jīng)被拘留。記者還從網(wǎng)絡(luò)爆料人口中得知,涉案的通商國銀和中鼎富國投資基金的法人都是同一人,其幕后相關(guān)負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年。

  來龍去脈:

  上億元投資血本無歸

  11月29日,微博名為“蟲子-PANDA”的網(wǎng)友稱,華夏銀行上海分行嘉定支行理財產(chǎn)品到期無法兌付,竟然把相關(guān)員工開除,說是個人行為,與銀行無關(guān)。

  據(jù)上海電視臺報道,近日,的確有不少投資者來到華夏銀行上海嘉定支行為自己巨虧的理財產(chǎn)品討要說法,但至今銀行并未采取有效措施處理該起事件。

  這些投資人表示,一年前,他們在華夏銀行員工的推薦下購買了相關(guān)產(chǎn)品,該產(chǎn)品分四期,普通合伙人是通商國銀基金公司,產(chǎn)品項目入伙北京中鼎投資。這款產(chǎn)品的第一期投資河南永恒生典當(dāng)行,投資金額2000萬左右,目前已到期,但投資人稱典當(dāng)行無法兌付;第二期投資河南新盛博汽車服務(wù)有限公司,投資金額1000萬,12月21日到期,而河南新盛博汽車服務(wù)有限公司已人去樓空,當(dāng)時華夏銀行工作人員介紹是做海南馬自達(dá)4S店;第三期是于2013年1月10日到期的投資河南奧鑫汽車服務(wù)有限公司,投資金額5000萬,奧鑫目前運作正常,但還款意愿不強;第四期投資云頂商務(wù)俱樂部,投資金額2000萬,而項目未造完,人已“跑路”。

  據(jù)介紹,這些產(chǎn)品都是50萬元起步,不僅有相關(guān)合同,投資人還簽署了投資擔(dān)保函,近日產(chǎn)品到期后,他們的本金和收益不僅沒有到賬,相關(guān)的銀行員工還打來電話說“投資的錢打了水漂”。這些投資人中最多的損失高達(dá)幾百萬,涉事總金額高達(dá)上億元。有投資人表示,當(dāng)時銀行工作人員向他們宣稱產(chǎn)品的收益率高達(dá)11%,現(xiàn)在卻血本無歸。

  銀行說法:

  “員工私自介紹 銀行不知情”

  對于此事,投資人和銀行各執(zhí)一詞。華夏銀行上海分行及時發(fā)布微博表示:“近日,有投資者到我行嘉定支行要求兌付‘中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃’。經(jīng)核查,該‘入伙計劃’并非華夏銀行產(chǎn)品,本行亦從未代銷過該‘入伙計劃’。特此聲明!

  華夏銀行方面表示,該產(chǎn)品是一種有限合伙入伙計劃,是銀行員工私自介紹給客戶的,銀行完全不知情。此外,記者了解到,銀行方面對涉事的工作人員也非常不予支持,可能會解除與其的勞動合同,但對于細(xì)節(jié),銀行方面沒有給予更多的說明。

  投資人說法:

  “產(chǎn)品在銀行貴賓室購買”

  對于銀行的說法,投資人也提出了質(zhì)疑:當(dāng)時是在華夏銀行的貴賓室里購買的理財產(chǎn)品,且由銀行員工推薦并提供的“一條龍”購買服務(wù)。此外,根據(jù)相關(guān)投資人提供的資料顯示,華夏銀行的員工在聊天記錄中表示是“銀行代銷”的產(chǎn)品。

  事件存三大疑點

  疑點一:銀行員工為何得以違規(guī)私賣產(chǎn)品

  網(wǎng)友“揭幕者”提出質(zhì)疑:“華夏銀行說這并非華夏銀行產(chǎn)品,是理財經(jīng)理私賣別家的信托產(chǎn)品,可見華夏銀行對理財經(jīng)理的管理多混亂!庇浾吡私獾,按相關(guān)規(guī)定,銀行員工不允許從事與本職工作無關(guān)的其他金融工作,更不允許在銀行辦公場所從事與該銀行毫無關(guān)系的產(chǎn)品的推銷。該事件中的銀行員工明顯未遵守規(guī)定。

  有業(yè)內(nèi)人士向記者反映,目前銀行對內(nèi)部一線員工的管理只注重考核業(yè)績,而忽略對員工行為合規(guī)性的檢查。一線營銷人員如果不安于本銀行提供的待遇收入,就可能利用銀行員工的身份,瞞著本銀行做一些事情,輕則私自代銷其他公司產(chǎn)品,重則私自吸收客戶資金,投放高利貸,做資金販子。據(jù)銀行內(nèi)部人士反映,每家銀行都按規(guī)定定期對員工行為進(jìn)行風(fēng)險排查,可是所謂的風(fēng)險排查只是填填表格,甚至是自查。

  疑點二:在貴賓室簽約為何沒引起管理人員注意

  有業(yè)內(nèi)人士向記者質(zhì)疑,為什么這么長的時間,這么多客戶在銀行貴賓室簽了與該銀行沒有任何關(guān)系的合同,沒有引起管理人員的注意?并且在該銀行員工的陪同下,多人通過該銀行柜臺將大量款項轉(zhuǎn)到同一賬戶,經(jīng)辦的柜員為什么不遵循可疑交易監(jiān)控的工作原則立即向領(lǐng)導(dǎo)匯報?如果已經(jīng)匯報,會計部門為什么不追查、不制止?對這些問題,當(dāng)事銀行均未通過任何渠道發(fā)表任何聲明。

  質(zhì)疑三:銀行關(guān)門做生意 是否需要外部監(jiān)管

  專家對記者表示,監(jiān)管當(dāng)局為什么也沒有發(fā)現(xiàn)問題,為什么沒有人對私募基金的宣傳和發(fā)售過程進(jìn)行管理,在銀行購買一個低收益的普通理財產(chǎn)品都要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估測試,購買私募基金的人難道就不要進(jìn)行風(fēng)險承受能力評估測試嗎?

  新聞鏈接

  涉案公司負(fù)責(zé)人曾因金融詐騙被判刑7年

  本報記者了解得知,涉案的“通商國銀資產(chǎn)管理公司”2011年在北京豐臺注冊,其依據(jù)《合伙企業(yè)法》發(fā)行的“有限合伙基金”,這種基金有別于傳統(tǒng)的私募股權(quán)投資基金(PE),“我們稱之為‘明投暗貸’,承諾固定回報。這種資產(chǎn)管理公司,區(qū)一級工商局即可核發(fā),5000萬的注冊資本通過工商代理,成本在30萬~50萬左右。”北京優(yōu)選財富相關(guān)專家告訴記者。

  而更為蹊蹺的是,涉案的通商國銀和中鼎富國投資基金的法人都是魏小琛,其幕后老板是魏小琛哥哥魏辰陽和妻子劉晰。據(jù)了解,魏辰陽曾因金融詐騙被判刑7年,出獄漂白身份更名魏辰陽(真名未知)。有網(wǎng)友爆料稱,“中鼎財富1個月不到,注冊了7個有限合伙企業(yè),這擺明是準(zhǔn)備大干一場然后跑路!

  記者多方了解得知,2011年就有河南本地的投資者舉報魏辰陽在當(dāng)?shù)氐膿?dān)保公司——通商擔(dān)保。該公司“在公司里到處懸掛著部分政府領(lǐng)導(dǎo)出席通商擔(dān)保各類會議的照片,先造聲勢,再向客戶強調(diào)其融資的合法性,以高利息為誘餌,以投資擔(dān)保為幌子,與客戶簽訂協(xié)議,騙取資金上數(shù)億”。

  專家觀點

  或掀銀行營銷崗整頓風(fēng)暴

  記者向有關(guān)金融專家了解該“中鼎財富投資中心(有限合伙)入伙計劃”的產(chǎn)品性質(zhì),專家表示,通過前期媒體報道和目前網(wǎng)上反映的情況來看,在投資人提供的所有合同上,都沒有銀行的名字和公章,那么從產(chǎn)品性質(zhì)看,這很可能是一個私募基金,并且有可能涉嫌非法集資,該私募基金肯定不是銀行的產(chǎn)品,銀行也不可能代銷這么不靠譜的項目,但作為一個管理嚴(yán)密的金融機構(gòu)、一家上市公司,銀行在對員工的管理上有不可推卸的責(zé)任。

  “該產(chǎn)品不是信托,資金也不在華夏銀行托管;華夏銀行說是理財經(jīng)理私下推銷給自己服務(wù)的客戶,這在銀行業(yè)并不是個別行為!庇袑<艺J(rèn)為,此事可能掀起銀行業(yè)對基層營銷崗的一次整頓風(fēng)暴。

  昨日,名為“金融圈風(fēng)云”的微博發(fā)出了“華夏銀行出了點事,現(xiàn)在分行貸款只要超過一個億,總行必須介入項目審核、審批”的言論,對此,華夏銀行未作回應(yīng)。

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